定期預金

手軽に作れて満期まで賢く運用したいなら、この銀行の定期預金!

三井住友銀行とヤフーが大株主として出資する銀行、それがジャパンネット銀行です。いわゆるネットバンクの一角ですが、ジャパンネット銀行の取り扱う定期預金はどのような概要となっているのか、以下簡単にご紹介致します。

ジャパンネット銀行の定期預金

商品名がネット定期となっているジャパンネット銀行の定期預金ですが、定期預金を作成するのに先ずは普通預金口座開設が前提となります。

預入期間は、1カ月、3カ月、6カ月、1年、2年、3年、5年、7年、10年となっており、満期日を指定するタイプの定期預金もあります。預入額は1万円以上1円単位となっており、これは以前に照会したセブン銀行の条件と同じですね。

満期後は3つの選択によって預金が扱われることになります。

①元利自動継続
②元金自動継続
③自動解約

元利自動継続と元金自動継続の違いについて簡単に説明いたしますが、元利自動継続は元金と利息の両方を同期間、定期預金として自動継続することを指し、元金自動継続は元金だけを新たに同期間の定期預金として預金することを指しています。その場合、利息は普通預金口座で振り込まれます。

ちなみに自動解約とは、満期で定期預金契約が終了となり、元金と利息すべてが普通預金口座に振り込まれます。満期日指定の定期預金をすると、上記の①と②の選択肢はなく、自動解約となることを覚えておきましょう。

ジャパンネット銀行のメリット

ヤフーオークションをする方は、ジャパンネット銀行利用での参加が非常に便利です。ヤフー株式会社が出資しているだけあって、ポイントや振込などの面において優遇されている銀行口座となっています。

使ってみると分かると思いますが、非常に便利でスムーズな取引が可能となります。ヤフーオークションをしている方又はこれからしたい方は、ジャパンネット銀行の開設に大きなメリットがあると言えるでしょう。

その他、ネットバンクならではの高金利定期預金となっていますし、何かと使いやすいジャパンネット銀行ですから、手軽に賢く定期預金をしたいと言うなら、ネットバンクの一員ジャパンネット銀行も一つの選択肢となるでしょう。

こんな金融商品もあるのか、外貨仕組み預金をご紹介!

円仕組み預金は、受取時の通貨が「円」と決まっているのですが、それとは対照的に受取通貨が定まっていない流動型の仕組み預金があります。それが「外貨仕組み預金」です。外貨仕組み預金とはどんな預金なのか、具体的に解説していきたいと思います。

外貨仕組み預金とは

まず、はっきりさせておきたいのは、仕組み預金は円建てであっても外貨建てであっても定期預金よりリスクの高い金融商品となります。仕組み預金は定期預金とほとんど変わらない金融商品と誤解されがちですが、そんなことはありませんので、最初にその点を確認しておきたいと思います。
(⇒定期預金と仕組み預金の違いとは

ここで詳しくご紹介する外貨仕組み預金ですが、外貨仕組み預金の最大の特長は、受取通貨が外貨の場合がある、という点です。必ず外貨になるとは限りません、外貨になるオプション付きと考えて良いでしょう。

外貨仕組み預金のその他特長は、預入期間、金利、受取通貨種類が預金前に確定されていない流動型タイプがあるという点です。簡単に言えば、金利が高い分、預入期間や受取通貨の決定権を銀行に譲渡する、と考えられます。

外貨仕組み預金には、満期特約型と元本通貨変動型の2種類があり、それぞれ特徴が異なりますから、その点をさらに詳しく見ていきましょう。

満期特約型と元本通貨変動型

<満期特約型>
・金利:預金開始の時点で設定、変更なし
・預入期間:変更あり
・受取通貨:預入通貨と同じ通貨
・中途解約:原則不可

<元本通貨変動型>
・金利:預金開始の時点で設定、変更なし
・預入期間:変更なし
・受取通貨:預入通貨と違う通貨へ変更の可能性あり
・中途解約:原則不可

以上のように、外貨仕組み預金にも種類があり、それぞれに特長があることお分かりいただけたと思います。どちらの種類に関しても言えることですが、不確実性が高い金融商品となっており、その分金利が高い商品であるということです。それなりのリスクとデメリットを覚悟しなければなりません。

一般の定期預金

外貨仕組み預金は金利が高いというメリットはあるものの、一般の定期預金よりもリスクが高く、堅実な資産運用をしたいならやはり定期預金がオススメです。一般定期預金の概要はと言うと・・・

<一般の定期預金>

・金利:預金開始の時点で設定、変更なし
・預入期間:変更なし
・受取通貨:円
・中途解約:原則不可、しかし元本保証の中途解約可

一般の定期預金と比較すると一目瞭然ですが、安心の資産運用は間違いなく定期預金です。余裕資金を手堅く運用するための賢い選択ができることを願います。

仕組み預金にもいろいろあった、円仕組み預金ってどんな商品?

仕組み預金とはどんな金融商品なのかは、前回までの記事でお分かりいただけたと思いますが、仕組み預金には円仕組み預金というものがあります。円というのは日本円のことですが、なぜ円仕組み預金という商品があるのか、具体的に説明していきたいと思います。

円仕組み預金とは

円仕組み預金とは、簡単に言えば一般の仕組み預金と変わりません。なんで「円」という文字を仕組み預金に付けているかというと、外貨仕組み預金という金融商品があるからです。外貨仕組み預金と区別をつけるために円仕組み預金という言葉があると考えていただいてOKです。

外貨仕組み預金は円仕組み預金とどう違うのか、それはまた後程お伝えできればと思います。
(⇒外貨仕組み預金の詳細はこちら

円仕組み預金の概要

円仕組み預金は文字どおり円での取引となりますので、満期で受取れる金額すべて円で受取ることになります。もちろん利息も円で受取れます。

円仕組み預金の最大のメリットは、高金利という点でしょう。現在、普通預金の金利は無いにも等しいものですが、それに比べたらかなり高い金利となっています。定期預金よりも高金利ですから、収益率を上げたい方にはメリットのある資産運用法となります。

申込時や満期時に手数料がかかることはほとんどありませんが、中途解約には多額の違約金(解約手数料)を支払うことになります。ですから、たいていの場合は元本割れとなりますので注意が必要です。

ただし、銀行が破綻した場合は別で、ペイオフ制度が適用になります。1000万円までの元本と利息は預金保険の対象となりますので、その点は安心して運用ができるでしょう。ただし、仕組み預金に限らず、資産運用はあくまでも余裕資金で行うものです。余裕資金が1000万円もある方は、仕組み預金よりもさらに相応しい資産運用方法があると思われます。

預入期間は?

円仕組み預金の預入期間は、たいてい3~10年、または5~10年というものが多いです。なぜ、3~5年のように期間に幅があるのかというと、最低契約期間と最大契約期間を銀行と契約するからです。

最低期間が3年で最大10年の場合、3年経過したときから1年ごとに契約を延長するか否か、銀行から伝えられることになります。契約延長ならその分金利が高くなることがほとんどですが、契約解除となるとその時点で預金契約終了となり、利息を加えた元本が返金されます。

大切なポイントは、預入期間は預金者が決めるのではなく銀行に決める権限があるという点です。景気状況によっては、預金者が損することやリスクを背負うこともありますので、注意が必要です。

業績うなぎ上りのセブン銀行、定期預金の中身は如何に?

全国のコンビニNo.1は名実ともにセブンイレブンと言っても過言はないでしょう。それだけ人気があり、業績も上々です。そのセブンイレブングループのセブン銀行の経営も、セブンイレブンと同じく非常に好調です。金融関係の株価低迷が続く中で、なぜこれほどの成長を遂げることができたのでしょうか?

要因は様々ですが、このセブン銀行が取扱う商品が各方面の顧客を引き入れた成功の鍵の一つと言えるかもしれません。では、セブン銀行の定期預金は如何でしょうか?ここでは、セブン銀行の定期預金の魅力に迫ります。

定期預金の概要

定期預金の種類は豊富ではありませんが、金利はメガバンクをはじめ都市銀行のものと比べて高く設定されているのは言うまでもありません。
(⇒ネットバンクの金利は魅力満載!

定期預金の預入金額は1万円以上1円単位と設定されていて、預入期間は、1カ月、3カ月、6カ月、1年、2年、3年、5年となっています。また、満期日指定定期預金ならば、1カ月以上5年未満で満期日を指定することができます。

契約が満期になると、3通りの方法で預金が扱われます。

・元利継続型自動継続
・元金継続型自動継続
・満期自動解約(満期日指定の場合は自動解約)

契約をする時にこれらを選択できますから、定期預金の目的・用途に合わせて選択することにしましょう。
(⇒自動継続に関する詳細はこちら

セブン銀行のメリットとは

セブン銀行のメリットは、全国にあるATM台数の絶対量が多い点です。というのは、セブン銀行はセブンイレブンや位トーヨーカドー、ヨークベニマル(福島、栃木をメインに出典されている系列スーパー)などにATMが設置されています。それら店舗が多いですから、自ずとATMの台数も多くなり利用する面で非常に便利だと言えます。

コンビニは24時間営業が基本ですから、いつでもどこでも利用可能なセブン銀行となれば、大きなメリットと言えるのと同時に私たちの生活により近い銀行だと言えます。

個人的にお気に入りなのは、nanacoのポイントが貯まる点ですね。セブン銀行の各種サービスを利用すればするほどnanacoポイントが貯まる仕組みになっていまして、銀行振込があっただけで10ポイントなどなど、嬉しいサービスが充実しています。ちなみに、そのポイントはセブンイレブンなどで買い物をする時に利用できます。

このようなサービスができるのは、セブンイレブン系列のセブン銀行だからでしょう。特典が付いて悲しい人はいません。どうせ定期預金をするならよりお得に運用した方が良いですから、セブン銀行での資産運用は賢明な選択肢の一つと言えるでしょう。

メガバンクの一角みずほ銀行、どんな定期預金が取扱われている?

みずほ銀行は日本が誇る有数の銀行ですが、みずほ銀行ではどんな定期預金商品が取り扱われているでしょうか。ここで、簡単に各商品をご紹介したいと思います。

みずほスーパー定期

スーパー定期には2種類ありまして、「みずほスーパー定期」と「みずほスーパー定期300」があります。簡単に言えば預入額の違いで、スーパー定期は1円以上300万円未満の定期預金、スーパー定期300は300万円以上の定期預金となっています。

その他預入額などの条件はほぼ同じです。預入期間は1カ月、2カ月、3カ月、6カ月、1年、2年、3年、4年、5年、6年、7年、10年から選択できますし、1か月超10年未満で満期日を指定することも可能です。

注意点ですが、店頭窓口とインターンネット支店の金利は異なります。もちろんインターネット支店の方が金利がお得ですから、その点は忘れないようにしましょう。以前もご紹介しましたが、ネットバンクまたはインターネット支店の金利は優遇されていることが一般的です。
(⇒ネットバンクって何?って思う方はこちら

みずほ大口定期預金

他のメガバンクと同じで、大口定期預金もしっかり用意されています。個人・法人問わず利用可能な定期預金です。預入期間は上記スーパー定期と変わりませんが、大口定期預金の突出している点は、預入額が1000万円以上、という点でしょう。

もちろん利息が付く定期預金ですから、万が一の場合1000万円以上の元本と利息分が返還されない場合があります。よく考えて利用することをオススメします。
(⇒1000万円以上の定期預金とペイオフの関係とは

その他定期預金商品

・みずほ変動金利定期預金
3年間の定期預金商品で、半年ごとに適用金利が見直される定期預金となっています。実勢金利が反映される定期預金と言えるでしょう。

・みずほ期日指定定期預金
最低1年最長3年の複利運用が定期預金です。最低預入期間1年を経過すれば、いつでも満期日指定可能となります。

・みずほ据置型定期預金
半年間(最長5年)の複利運用型定期預金です。最低預入期間である6カ月を経過すればいつでも引出可能です。

以上、みずほ銀行の定期預金商品を簡単にご紹介しましたが、お客のニーズに応じた様々な定期預金商品が取り扱われていること、お分かりいただけたと思います。

ただし、上述しましたが、金利に関してはネットバンクの方が断然お得です。それらネットバンクの金利と比較して定期預金は始めるのが何よりも賢明な選択となるでしょう。
(⇒ネットバンクの金利はなぜお得?

定期預金と仕組み預金を徹底比較!二つの金融商品の違いとは

前回の記事で、定期預金と似ているようでかなり違う仕組み預金についてご紹介しましたが、ここでは定期預金と仕組み預金は具体的にどんな相違があるのか、徹底比較したいと思います。

金利が高いのはどっち?

預金をする上で誰もが注目するのが「金利」です。結局のところ、金利が定期預金の最大の醍醐味であり収益を成す部分となっています。ですから、定期預金と仕組み預金の金利を比較しないわけにはいきません。

結論から申しますと、金利に関しては仕組み預金の方がお得です。後で詳しくお話ししますが、仕組み預金は預入期間決定権利を放棄する代わりに高金利を手にすることのできる商品となっています。ですから、金利だけを考えるなら仕組み預金は定期預金より高い収益率であると言えます。

リスクが高いのは?

どんな資産運用をするにしても、リスクのない金融商品はありません。ですから、各金融商品を比較するのに、リスクを考慮しないわけにはいきません。では、定期預金と仕組み預金ではどちらの方がリスクが高いでしょうか?

簡単に言えば、仕組み預金の方がリスクの高い商品となります。定期預金は100%の元本保証付き商品です。仮に中途解約したとしても元本は必ず返金されます。しかし、仕組み預金の場合、中途解約すると違約金が高いため、たいていの場合元本割れとなります。

また、預入期間の決定権利ですが、仕組み預金の決定権利は銀行にあります。ですから、金利状況が変化しても収益率を上げられない仕組み預金は、収益の機会喪失リスクが高い商品となります。しかし、定期預金は預入期間を自由に選択できますし、商品によっては複利運用も可能です。

また、定期預金と違い、仕組み預金はデリバティブ商品(金融派生商品:先物取引、スワップ取引、オプション取引等)を組み込んだ金融商品となっています。預かった預金を銀行がそれら金融商品で運用するわけですから、それなりにリスクが高まります。

以上、比較項目をふまえると、自由で手堅い運用は間違いなく一般の定期預金となります。

堅実に資産運用したいなら定期預金

誰もが資産運用で少しでも高い収益を得たいと思うのは当然ですが、考慮しなければならないリスクとデメリット。それをふまえて金融商品を選択しなければならず、堅実な金融商品で且つ高収益を狙えるのは間違いなく定期預金です。定期預金なら簡単に運用を始められますので、さっそく銀行口座を開設して運用を始めることにしましょう!
(⇒簡単でビックリ!定期預金の始め方とは

定期預金、積立預金、その他金融商品が勢揃い、三井住友銀行!

世界の中でも秀でるメガバンク、三井住友銀行。この三井住友銀行で定期預金をメインに資産運用をお考えの方もいるかもしれません。では、この銀行はどのような金融商品を取扱っているのでしょうか。主な商品をご紹介したいと思います。

定期預金

定期預金には以下、3種類あります。

◆スーパー定期
預入金額1円以上300万円未満の定期預金で、単利・複利運用どちらも選択可能です。預入期間は、自動継続型なら、1カ月、2カ月、3カ月、6カ月、1年、2年、3年、4年、5年、7年、10年といろいろあります。満期自動解約型を選択すると、1カ月以上10年以内の期間から任意で期間を選択可能です。
(⇒自動継続型定期預金って何?

◆スーパー定期300
基本的に上のスーパー定期と変わりませんが、預入金額は300万円以上となっています。

◆大口定期
預入金額1000万円以上が条件となっている定期預金で、こちらの預入期間も自動継続型と満期自動解約型の2者選択となります。

積立預金

積立預金の代表的商品が、「特典付積立<りぼん>」となります。この商品は文字通り毎月任意の額(1000円以上1円単位)を積み立てていく定期預金となっています。この商品を利用すると、主に3つの特典が利用可能となります。

特典1:トラベラーズチェック発行手数料50%OFF
特典2:リフォームローンの金利0.1%Down↓
特典3:各ローンの繰上返済手数料が無料(一部無料の場合あり)

何か目的をもって預金する場合に利用すると、特典から大きな利益を得られる金融商品と言えるでしょう。

その他

退職した方が退職金を有効活用したいならば、「SMBC退職金運用プラン」が利用できます。定期預金で運用したいなら、「特別金利定期コース」が利用可能です。申込金額は500万円~、退職金を受け取ってから1年以内の方限定、お一人1回限りの利用、が条件となっていますから、興味のある方は詳細を見てみると良いかもしれません。

以上、三井住友銀行のさまざまな定期預金商品をご紹介しましたが、気になる商品はありましたか?銀行によって金利は異なりますし、商品によっては店頭窓口でしか申請できないものもあります。その点ネットバンクはすべてネット上で申請可能ですから、ネットバンクの商品も含めいろいろ比較・検討すると良いでしょう。
(⇒断然お得なネットバンクの金利!

似ているけどちょっと違う?定期預金とは違う仕組み預金をご紹介

預金を始めるときに預入期間を決めるのが一般的な定期預金ですが、それとちょっと似ている預金方法があります。それが「仕組み預金」です。定期預金と仕組み預金には共通点もありますし相違点もあります。では、具体的に仕組み預金とはどんな資産運用方法なのか見ていきましょう。

仕組み預金とは

仕組み預金は、長期間お金を銀行に預けるという観点から言えば定期預金と同じですが、預入期間は基本的に銀行が決めるという点が大きな相違点となっています。

一般の定期預金は、1年、2年、3年、5年等々、預入者が預入期間を決める権利を有しています。しかし、仕組み預金は、基本的に銀行が満期を決める権利を持っていて、その分通常の定期預金よりも高い金利で預金をすることができる金融商品となっています。
(⇒定期預金と仕組み預金を徹底比較!

仕組み預金のメリットとデメリット

仕組み預金の最大のメリットは、なんといっても「高金利」でしょう。満期時期を決める権利を手放す代わりに、高い金利を受取るというのが仕組み預金の醍醐味となっています。

しかし、仕組み預金のデメリットは小さくありません。満期時期を預金者は決められないという点は、大きなデメリットでありリスクとなります。例えば、最大10年満期の仕組み預金があったとしましょう。5年が経った時点で銀行は預金を満期とするか、それとも預金を延長するか選択できます。

仮に、仕組み預金開始から5年後、一般の金利状況が上向きにあり、その他銀行の金利の方が高くなったとしても、仕組み預金の金利は基本的に変わりません。そうすると、他の銀行で得られるはずの収益が得られなくなるというリスクが生じるのです。得られるはずの利益が得られない資産運用は、お世辞にも成功とは言えません。

仕組み預金は、原則元本割れはありませんが、途中解約すると元本割れが生じます。ですから、金利は高い分リスクも高い金融商品となっているというわけです。

定期預金よりもリスクの高い商品である仕組み預金、もし仕組み預金で資産運用したいなら、通常の定期預金よりも更なる余裕資金での運用が必須となります。最低5年以上は手元になくても大丈夫な余裕資金があれば、仕組み預金という金融商品も一つの選択肢になるかもしれません。

こうして始まる定期預金!意外に簡単な定期預金のつくり方とは

定期預金を始めるのに作らなければならない二つのものがあります。それは・・・

◆資金
◆銀行口座

の二つです。その二つがなければ定期預金を始めることはできません。資金は仕事をすれば作り出せるものですが、ここでは銀行口座のつくり方、そして定期預金の始め方をご紹介致します。

ステップ1:口座開設申請

銀行で定期預金をするには、先ず銀行での口座を開設しなければなりません。これが最初のステップであり、一番肝心なこととも言えるでしょう。

銀行口座の開設の仕方ですが、たいてい3通りでの方法で口座開設が可能です。銀行窓口、郵送、インターネットのいずれかで申請可能ですから、自分が利用したい銀行が採用する方法且つ自分の都合に合わせて口座開設申請をすることにしましょう。

ステップ2:預入期間と預入額の選択

口座開設が済んだら、次に自分が運用したい金額と預入期間を選択することにしましょう。銀行は、たいていいくつもの預入期間と預入額を採用し、それによっては金利も異なりますしリスクも若干異なります。これに関しても自分のニーズに応じて選択する必要があるでしょう。

預入期間と預入額の選択が頭の中で済んだら、開設した銀行口座に必要な資金を入れておきます。余談ですが、定期預金は普通預金口座から振り替える形が一般的です。ですから、先ずは普通預金口座に定期預金資金を入れることになります。

ステップ3:条件の確認

定期預金を申込む前に、定期預金の条件を確かめましょう。とりわけ中途解約は可能かどうか、可能ならペナルティ金利はいくらか等、事前に調べておくことがあります。

また、何かキャンペーンを開催していないかどうかのチェックも忘れないでください。銀行は時折キャンペーンを実施し、通常の金利よりお得な金利での定期預金を提供します。それらを活用すればよりお得な定期預金が可能ですから、キャンペーンのチェックを怠らないようにしましょう。

以上3ステップで定期預金を始めることができます。思ったより簡単だと思いませんか?そうなんです、定期預金の始め方は難しくありません。ただし、確認しなければならない項目がありますから、その点に留意すれば誰でも簡単に定期預金を始められます。

豊富な預金商品が揃っているメガバンク、三菱東京UFJ銀行をご紹介!

銀行の選択において必ずと言って良いほど選択肢として挙げられるのが日本のメガバンクです。メガバンクと呼ばれている銀行は基本的に3行ですが・・・

◆三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
みずほ銀行

となっています。ここでは、その一角である三菱東京UFJ銀行の金融商品についてご紹介したいと思います。

普通預金

三菱東京UFJ銀行には2種類の普通預金口座がありまして、普通預金とスーパー普通預金の2種になります。この2つの大きな違いは、スーパー普通預金は預入残高に応じて金利やサービス面における優遇を受けられる、という点でしょう。

なぜそのような優遇があるのか、それは「メインバンク プラス」という三菱東京UFJ銀行オリジナルのサービスがキーポイントです。一つ、そのメリットを挙げるなら、ATM時間外手数料が無料になるという点でしょう。日本の金利が長年低迷していますから、手数料を徴収されると実質マイナス金利となってしまう可能性があります。ですから、メインバンクプラスのメリットは大きいでしょうね。

定期預金

定期預金にはいくつかの商品がありますが、その中には・・・

・スーパー定期
・大口定期
・自動つみたて定期預金

が含まれています。オーソドックスな定期預金は「スーパー定期預金」になりますが、基本的に金利は固定金利、預入期間は1か月~10年まで設定可能です。ただし、単利運用は1か月~10年、複利運用は3~10年となっていますので注意が必要です。預入金額に主な制限はありませんが、300万円以上の定期預金の金利は有利とされています。

忘れちゃいけない総合口座

総合口座とは、普通預金、定期預金、公共債、自動借入がワンセットになっている口座だと思って下さい。普通預金には、お得なスーパー普通預金が含まれていますので、メインバンクプラスの優遇が受けられるようになりますよ。

また、余談ではありますが、三菱東京UFJ銀行のキャッシュカードは、デビットカードとして国内のスーパーやデパート(加盟店)で支払いを行なうことが可能になります。デビットカードとは、簡単に言えば動く銀行です。カード一枚で、自分の銀行口座からの支払いが可能になるわけです。

以上のように、三菱東京UFJ銀行には豊富な金融商品が揃っています。以上を参考に銀行の選択を行ない、さっそく定期預金を始めることにしましょう。

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